Чем заменить кредит?
15 Февраля 2019 г.
Несколько раз в своей практике сталкивался с ситуациями, когда предприятия испытывали серьезные трудности из-за душивших их кредитов.
Частенько мы, как в личной жизни, так и в бизнесе, задумываемся о том, где взять деньги. Кредитование кажется самым разумным и простым способом. На деле же, нужно учесть массу факторов прежде чем подписываться под существенными обязательствами.

Первое, что стоит оценить - это реальную необходимость и целесообразность тех трат, на которые вы собираетесь брать кредит. Возможно, у вас есть желание обеспечить бизнесу быстрый рост, но действительно ли кредит - единственный способ этого добиться? Уверены?

Также стоит посмотреть по сторонам в поисках других возможностей финансирования. Частенько источник финансов можно найти просто сдвинув оплату кредиторской задолженности и обеспечив более раннее поступление оплат от клиентов. Увлекаться этим не стоит, но как вариант рассмотреть стоит (только не забывайте контролировать состояние задолженностей). Изредка даже можно не заплатить налоги, чтобы оплатить что-то более важное. Конечно, тут есть опасность, что наложат арест на счет. Но если речь идет о нескольких днях, то вполне можно этим воспользоваться - размер пени по налогам ниже банковской кредитной ставки.

Не стоит забывать о таких источниках финансирования, как взносы участников в капитал предприятия (в уставный фонд или просто в капитал, если доля участника выше 50%), процентные займы от участников, а также о субсидиях и займах в рамках государственных мер поддержки предпринимательства. Есть заблуждение, что получение этих денег всегда связано со "стимулированием" лиц, принимающих решение, но на самом деле, это не всегда так. Всевозможные государственные и муниципальные фонды заинтересованы в том, чтобы демонстрировать результаты своей работы, так что субсидию или займ вполне можно получить на хороших условиях.

Но самое важное не то, где взять деньги, а то, на что их брать. Тут надо четко сопоставлять суммы, которые планируется заплатить за кредит и суммы, которые кредит позволит заработать предприятию.

Простой пример:
- выручка вашей типографии составляет 1 млн.руб. в месяц,
- прибыль 100 тыс.руб.,
- у типографии есть поток заказов и вы решаете увеличить продажи за счет покупки нового печатного станка за 2 млн.руб.,
- вы берете кредит на 2 года под 16% годовых и покупаете станок,
- планируете рост продаж в два раза, т.е. до 2 млн.руб. в месяц,
- с учетом процентов по кредиту, прибыль в этом случае увеличится со 100 тыс. до в среднем 185 тыс.руб.
- а вот денежный поток, который был ранее +100 тыс. в месяц, превратится в +102 тыс.руб.

Фактически денежный поток в течение 2 лет не увеличится, а это означает, что покупать станок имеет смысл только в том случае, если срок его эксплуатации превышает 2 года и вы уверены, что в течение двух лет у вас будут заказы.